Quelle dette rembourser en premier?

Question

Supposons que j'ai un hypothèque de 150 000$ à 3% d'intérêts sur 25 ans, et un prêt-auto de 7000$ sur 5 ans à 6% d'intérêts. Si j'ai un surplus financier de 1000$, sur quelle dette devrais-je l'investir? Rapidement, je dirais sur le prêt-auto car l'intérêt est plus élevé. Par contre, sur le prêt-auto, j'économise 6% de 1000$ durant 5 ans seulement, donc, 300$, alors que sur l'hypothèque, c'est 3% de 1000$ sur 20 ans, soit 750$. Donc, on rembourse la dette la plus longue avant celle qui a un plus haut taux d'intérêt?!? Je suis confuse...

Answer 1

La comparaison et la priorisation entre les différentes dettes se résument à l'analyse des taux. Il faut prioriser le remboursement de la dette ayant le taux d'intérêt le plus élevé peu importe la durée. Comme Marc-André l'indique, par la suite, vous pourrez profiter du remboursement anticipé de cette première dette pour dégager des liquidités pour rembourser plus rapidement la deuxième dette.

Le point de Vanille est également partinent, à savoir que lorsque l'on compare des taux il faut utiliser les taux effectifs qui tiennent compte du rythme de capitalisation de la dette.

Prof Bachand

Answer 2

Bonjour

À première vue, votre premier réflexe est le bon. N'oubliez pas que vous payez de l'intérêt à chaque paiement sur votre véhicule, donc si vous remboursez votre prêt-auto plus tôt, l'argent économisé pourrait être investi dans votre hypothèque et donc être profitable sur le long terme.

Au plaisir
Marc-André

Answer 3

Je pense qu'il faut dans un premier temps considérer la même période pour fin de comparaison, c'est-à-dire 3% ou 6% sur 5 ans.

Rien pour aider.. j'ai un relent d'un cours de maths financières où on mentionnait que même si le taux d'intérêt et le terme était le même, le taux d'intérêt sur un prêt auto est appliqué mensuellement alors que l'hypothèque est comptabilisée 2 X par année. Donc à taux et terme égaux on doit rembourser le prêt auto.

Vitement quelqu'un qui s'y connaît pour démêler tout ça ;)

Answer 4

Salut Anonyme;
Moi j'irais dans le même sens que Vanille mais en même temps je dirais que le prêt sur la voiture est un moins onéreux que la maison.
La priorité va à votre bon sens..
Mozar

Comments

Salut,
L'auto subit une dépréciation constante et le prêt est donc considéré comme une dette de consommation et une mauvaise dette. Il faut donc rembourser cette dette ayant de plus un taux d'intérêt plus élevé.
Par contre, L'hypothèque est une bonne dette puisque la propriété prends de la valeur à chaque année, annulant parfois la dépense d'intérêt . Cette dette est plus un investissement`.
Payé votre prêt auto en priorité et utilisé par la suite votre disponibilité $$$ pour acheter des  REER en appliquant le remboursement d'impôt sur l'hypothèque.
Vous serez gagnant 3 fois.