Bonjour anonyme,
Je vous suggèrerais de continuer à sortir les REER. Surtout que la RRQ, si vous la retardez à 70 ans, sera augmentée à 142% du montant que vous devriez recevoir à 65 ans.
Comme vous allez avoir un manque à gagner d'environ 10000$/an, ce serait peut-être le temps de commencer à recevoir la PSV, mais calculez vos choses et ajustez-vous avec ce qui se passe. Lorsque vous commencez à recevoir RRQ ou PSV, c'est irréversible, vous continuez à les recevoir.
ATTENTION: Lorsque je vous conseille de sortir le REER pour le mettre dans le CELI, je pense à libérer d'impôt le REER (au premier pallier), pas à le dépenser en train de vie augmenté. Vous avez encore une longue période de vie à venir.
Si vous avez un CELI rendu à environ 75000$ vers 70 ans, un fonds commun pas trop flyé (type équilibré) devrait rapporter environ 3 à 7% l'an, ce qui vous permettra d'avoir un petit 4500/5000$ par an jusqu'à 90 ans, le tout libre d'impôt.
Ce n'est pas la mer à boire, mais c'est agréable à avoir.
Je viens de constater que vos avoirs sont chez un courtier à escompte, pensez peut-être à vous procurer une débenture convertible de bonne qualité avec un bon taux d'intérêt et gardez-là jusqu'à l'échéance. ( ex: BTB.DB.F, prix 100$, coupon 7.15% payé juin et décembre, échéance décembre 2020
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