Méthode courte

Question

Voici une question posée par un étudiant.

Bonjour Marc,

Question 1 : est ce que mon résumé est vrai?

À l'étape 2 d'une planif, nous capitalisons les revenus fixes rrq rpa psv et on le ramène AVANT impôt. Pour cela, on prend revenu brut * train de vie retraite et on divise par 2 si couple et on compare avec le taux moyen, disons 20%. 

Donc là nous sommes en net.

Étape 3 en net aussi, car le montant à l'étape 1 le train de vie est net, et l'étape 2 en net aussi.

Donc là on est en net.

Étape 4, on trouve notre cagnotte à remplir pour la retraite (PV) si on a un déficit. Le I/Y dépend sur combien de temps on peut placer cet argent dans le temps (je suppose je ne suis pas très sûr) et le résultat est en net. On le transfère alors en brut.

Donc là on est en brut.

Étape 5: en brut, car on utilise le TMI pour calculer la déduction reer. 

Question 2: je ne suis pas 100% certain de comprendre comment on trouve le I/y à l'étape 4 et 5, surtout dans le cas en classe de Janine et Pierre.

Merci beaucoup et désolé de la longueur de ce message!!

Answer 1

L’ensemble de ton raisonnement est exact. Par contre, il y a une petite coquille où tu te contredis à l’étape 2. Tu parles « AVANT impôt » ....ensuite tu dis « là on est en net ». Tu as raison de dire que nous sommes rendus net d’impôt, donc APRÈS impôt.

Pour ce qui est du taux d’intérêt, à l’étape 5, c’est le taux du taux de rendement espéré en fonction du profil de l’investisseur durant la période active. Donc 6 %, si approche dynamique. À l’étape 4, nous ne sommes plus durant la phase actuelle, mais au moment  de la retraite. Nous devons donc retrancher 1 % à 2 % pour tenir compte du rééquilibrage du portefeuille de placement. Nous devons également retrancher l’inflation pour tenir compte du fait que le déficit à l’étape 3 va augmenter annuellement de l’inflation.

Pour ton traitement de l’effet fiscal aux étapes 4 et 5 ton raisonnement est bon.

Prof Bachand