La réponse proposée par notre collaborateur est un exemple tout à fait correct en support à la question visant à définir le déficit annuel de retraite. Reprenons les 5 premières étapes à utiliser pour arriver à déterminer l'épargne annuelle pour constituer le capital à la retraite (votre question).
Étape 1 - Identifier le train de vie à la retraite (ça va coûter combien à chaque année)
Étape 2 - Identifier les revenus que nous aurons à la retraite (Les revenus connus, soit la RRQ, la PSV et la rente d'un régime de retraite avec l'employeur)
Étape 3 - L'écart entre le train de vie à la retraite (Étape 1) et les revenus à la retraite (Étape 2) correspond au déficit annuel de retraite qui devra être comblé par l'accumulation d'un capital de retraite
Étape 4 - Déterminer le capital de retraite qui permettra de générer une rente annuelle correspondant au déficit annuel de retraite (Étape 3) et ce jusqu'au décès
Étape 5 - Déterminer l'épargne annuel (durant sa vie active) nécessaire afin de bâtir le capital de retraite (Étape 4)
À l'étape 5, pour déterminer l'épargne annuelle de Marie Trottier (l'exemple utilisé dans la vidéo), il faut utiliser mes mathématiques financières de la façon suivante:
Le capital à constituer 368 000 $ (Valeur future, VF ou FV)
La période disponible pour constituer le capital (65 ans - 52 ans) 13 (N)
Le taux d'intérêt sur le rendement 3 % (I/Y)
L'épargne actuelle 0 $ (Valeur actuelle, VA ou PV)
Compilez le paiement (CPT) (PMT) et vous obtiendrez 23 562 $ d'épargne par année.
Prof Bachand
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