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Bonjour Novice,

En réalité la méthode courte vise à déterminer l'épargne que l'on doit entreprendre (étape 5) pour arriver à constituer un niveau de placements (étape 4) qui permettra de générer un revenu de rente de retraite pour combler le déficit net annuel à la retraite (étape 3).

Le déficit net à la retraite (étape 3) se veut une comparaison entre les dépenses annuelles prévues à la retraite (train de vie selon étape 1) et les revenus connus anticipés à la retraite (RRQ + PSV + RPA étape 2). Ces 5 étapes sont la base de la méthode courte de calcul relativement à la planification de la retraite.

Dans un deuxième temps, cette méthode courte doit se calculer selon des bases qui sont comparables. C'est-à-dire que tous les montants doivent être avant impôt ou tous les montants doivent être après impôt. Dans nos exemples, nous travaillons habituellement avec des chiffres après impôts. L'autre choix est de comparer tous les chiffres en valeur actuelle (en actualisant toutes les données) ou de comparer tous les chiffres en valeur future (en capitalisant toutes les données).  Dans nos exemples, nous travaillons exclusivement avec des valeurs futures.

Prof Bachand
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répondu par Aucun CLUB (40 points)
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Bonjour Novice,

La notion d’actualiser réfère à la valeur temps de l’argent. Par exemple, 20$ aujourd’hui vaut beaucoup moins que 20$ il y a 20 ans. L’actualisation permet donc de ramener une valeur future à une valeur actuelle, et ce, à l’aide d’un taux d’actualisation. Dans votre cas, ce serait de dire la valeur du déficit net s’il avait lieu aujourd’hui.

Voici 2 méthodes pour la calculer à l’aide de cet exemple :
Déficit net de 5000$ sur 5 ans à un taux d’actualisation de 8%

-    À la main/Calculatrice :

5000 / (1.08)^5 = 3 402.916

-    À l’aide de la calculatrice financière Sharp EL-735 :

5000 --> FV
5 --> N
8 --> I/Y
COMP --> PV
La valeur actualisée devrait s’afficher en négatif, dans ce cas-ci – 3 402.916

Marie-Claude Demers
répondu par
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